Onlangs heeft de Europese Centale Bank (ECB) de rente voor sparen verhoogd met als doel de stijgende inflatie in te perken. Hierdoor is de rente voor ‘gewoon’ sparen erg aantrekkelijk. Zo biedt OHRA wel 7,5% rente voor spaarders. De rente voor banksparen blijft echter steken op lagere rentevergoedingen.
Rente voor ‘gewoon’ sparen veel hoger dan de rente voor banksparen
Opvallend is dat de rente voor banksparen helemaal niet zo hard stijgt als de rente voor ‘gewoon’ sparen. Is banksparen dan toch geen interessant product voor banken? Willen ze liever klanten binnenhalen met gewoon sparen?
Ja natuurlijk. Een spaarrekening is zo geopend, hiervoor is weinig tot geen arbeidsinspanning voor nodig. Voor banksparen ligt dat anders. Een adviseur moet beoordelen of de klant wel voldoet aan de fiscale wetgeving om te mogen deelnemen aan banksparen. Hiervoor moet de adviseur allerlei berekening maken, waardoor de kosten voor het banksparen al snel oplopen. Deze kosten worden verrekend door de consument een lagere rentevergoeding te geven.
Voorbeelden rente banksparen versus gewoon sparen
De SNS Bank vergoedt bij SNS jaarsparen – waarbij het geld 1 jaar vast staat – 5% rente, terwijl er bij de SNS lijfrentespaarrekening – banksparen – slechts 4,5% rente wordt vergoedt.
De Fortis kent het zelfde trucje. Over het geld op de spaarrekening vergoedt Fortis 5% rente als je dit geld 1 jaar vast zet, terwijl het rendement over de lijfrente balans rekening (banksparen) 4% bedraagt.
Ook de Rabobank doet mee. Zijn vergoeden over het saldo op de Rabo spaardeposito bij 5 jaar vast 4,95%. Over het saldo op de Rabo toekomstsparen rekening (banksparen) wordt slechts 4,6% vergoedt.