Door de economische crisis zijn steeds meer consumenten op zoek naar zekerheid als het gaat om de aflossing van hun hypotheek. De bankspaarhypotheek biedt uitkomst.
Met de bankspaarhypotheek spaart u gedurende de looptijd van de hypotheek de aflossing bij elkaar. Omdat u tijdens de looptijd van de hypotheek, de hypotheek niet aflost, behoudt u de maximale renteaftrek.
Hoe werkt de bankspaarhypotheek?
Een bankspaarhypotheek bestaat uit 3 delen:
1. De hypothecaire lening;
2. De bankspaarrekening (aflossing);
3. Afdekken overlijdensrisico.
De hypothecaire lening
U leent een bedrag yen behoeve van de aankoop van uw eigen woning. Deze lening loopt bijv. 20 of 30 jaar en u betaalt rente over deze lening. De rente die u betaalt mag u aftrekken van uw inkomen in box 1 (Inkomen uit werk en woning), waardoor er een fiscaal voordeel ontstaat.
Omdat de hypothecaire lening pas aan het eind van de looptijd wordt afgelost, behoudt u de gehele looptijd de maximale hypotheek rente aftrek.
De bankspaarrekening
Aan de hypotheek wordt een bankspaarrekening (SEW) gekoppeld. Op deze bankspaarrekening stort u periodiek (bijv. maandelijks) zodat u aan het eind van de looptijd voldoende bij elkaar hebt gespaard om de hypotheek in een keer af te lossen.
De rente die u vergoedt krijgt is bij bijna alle banken gelijk aan de rente die u betaalt over de hypotheek. Bij sommige banken kunt u kiezen voor een rente die niet gekoppeld is aan de hypotheekrente. Ook kunt u bij sommige banken kiezen voor een beleggingsrekening (BEW).
Overlijdensrisicoverzekering
Een hypotheek loopt meestal 20 of 30 jaar en is daarmee een langlopende lening. Het risico dat de hypotheek in die 30 jaar door overlijden niet wordt afgelost is reëel. Zo heeft een man van 30 89% kans om 60 jaar oud te worden, dus 11% kans op overlijden voor zijn 60ste. Indien de executie waarde van de woning (opbrengst bij gedwongen verkoop) lager is dan de hoogte van de hypotheek, zal de bank verplicht stellen het verschil tussen de hypotheek en de executiewaarde te verzekeren tegen overlijden. Zo stelt de bank zeker dat ook bij overlijden de hypotheek wordt terugbetaald.
Uiteraard kunt u overwegen zich tegen een groter bedrag te verzekeren, zodat uw nabestaanden in de woning kunnen blijven wonen als u komt te overlijden.
Bankspaarhypotheken vergelijken
Het vergelijken van de rente en voorwaarden loont de moeite. Door te vergelijken bespaart u al snel 1% rente over de hypotheek.