Banksparen is geintroduceerd als tegenhanger van de verzekeringen. Een van de doelstelling was meer transparantie in de kosten om te woekerpolissen te voorkomen.
Een klein onderzoek op het internet wijst uit dat de kosten van banksparen niet duidelijk staan weergegeven en zijn verstopt in de rentetarieven.
Kosten banksparen - spaarvariant
In principe is de kostenstructuur bij de spaarvariant van banksparen erg duidelijk.
Variabele rente banksparen
Als je kiest voor een variabele rente, kun je gratis een rekening openen en kun je je geld kosteloos overboeken naar een andere bankspaarrekening (als deze bijv. meer rente oplevert). Hetzelfde als bij je gewone spaarrekening.
Deposito banksparen
Wanneer je kiest voor een deposito, dan staat je geld voor een bepaalde periode vast in ruil voor een hogere rente. Als je kiest je geld eerder dan de einddatum wilt opnemen, omdat de rente bijvoorbeeld stijgt, dan betaal je een boeterente, welke wordt gebaseerd op de resterende looptijd.
Bij de ene bank is die boeterente hoger dan bij de andere
Zie ook kosten banksparen
Kosten banksparen - beleggingsvariant
Wanneer je graag wilt beleggen met je lijfrente, dan komen er veel meer soorten kosten om de hoek kijken, namelijk:
Kosten intermediair: de verdienste voor de tussenpersoon (indien van toepassing);
Aankoopkosten: kosten voor het aankopen van je aandelen of particpaties;
Verkoopkosten: kosten voor het verkopen van je aandelen of particpaties;
Beheerkosten: administratie kosten voor het beheren van je participaties;
Switchkosten: kosten voor het aan- en verkopen van je aandelen of particpaties;
etc.
Probleem kostenstructuur banksparen
Het probleem bij de beleggingsvariant is dat de meeste kosten worden verrekend door een aankoop / verkoopspread.
Hiermee wordt bedoeld dat de actuele koers wordt aangepast op de kosten die je betaald (koers opslag of afslag).
Je koopt participaties dus voor een hogere prijs dan de actuele waarde en je verkoopt ze voor een lagere prijs dan de actuele waarde.
Hiermee is het heel lastig inzichtelijk te krijgen wat de kosten zijn.
Daarnaast is het lastig dan de meeste banken geen percentages opgeven, maar gewoon melden dat bijv. de beheerkosten in de koers zijn verwerkt.
Heel leuk, maar dit roept behoorlijk wat vragen op:
1. Wat was de actuele koers;
2. Waarop is het historisch rendement gebaseerd? inclusief of exclusief kosten;
3. Als de bank de koers mag aanpassen, hoe weet ik dan dat hij echt alleen de kosten van de koers afhaald?
etc.
Banksparen is niet transparant.
Het onderzoek van MoneyView wees het eerder al uit: de beleggingsvariant van banksparen is niet transparant!
We zijn terug in de tijd, waarin banken de kosten kunnen verstoppen in de koers. Zolang wet geen regels voorschrijft in hoe de consument volledig inzicht in de kosten moet krijgen, blijven dit soort producten niet transparant.
Zie ook kosten banksparen bij beleggen