Home > Weblog > SNS Reaal zet stamrechtsparen op de markt

SNS Reaal zet stamrechtsparen op de markt

18-03-2010, 12:01 47 reacties
SNS Reaal zet stamrechtsparen op de markt

SNS Reaal zet via de 3 afzetkanalen SNS Bank, Reaal Bancaire diensten en SNS Regio bank de stamrechtproducten op de markt.
SNS Reaal is de eerste financiele dienstverlener die een compleet pakket van stamrechtspaarrekeningen aanbiedt.

Ontslagen werknemers kunnen bij SNS Reaal dus hun gouden handdruk periodiek laten uitkeren, of laten renderen op een spaarrekening tot een later moment.

Andere aanbieders
Brand New Day heeft als eerste bank de stamrechtspaarrekening op de markt gezet. Dit is echter een stamrechtspaarrekening waarop alleen belegd kan worden.
De ABN Amro bood als eerste de stamrechtspaarrekening waarop gespaard kan worden. De Abn Amro biedt momenteel alleen een opbouwrekening tegen variabele rente.
Later dit jaar zullen de Rabobank en de Delta Lloyd Bank (OHRA en Delta Lloyd) nog op de markt komen met hun stamrechtspaarrekeningen.

Vergelijk stamrechtspaarrekeningen
De tarieven van SNS Reaal zijn inmiddels verwerkt in onze vergelijkingsmodule.
Vergelijk stamrechtspaarrekeningen op rente en voorwaarden.

Reacties op dit artikel
frans schreef op 18-03-2010 om 13:39 sns bank en sns reaal en sns regio bank zijn dit 3 afzonderlijke banken voor het deposito garantie stelsel of vormen zij samen een bank?
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 18-03-2010 om 13:47 Beste Frans,
Samen hebben zij 2 bankvergunningen. De SNS Bank heeft een eigen vergunning en Reaal Bancaire Diensten is een onderdeel van de SNS Regio Bank
Michiel schreef op 18-03-2010 om 13:47 Is er al wat duidelijk over de vaste rente bij de direct uitkerende variant?
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 18-03-2010 om 14:46 @ Michiel
De rente is bekend. Die vindt u door in de rente vergelijking aan de linkerzijde te kiezen voor "periodiek laten uitkeren". Aan de linkerkant kunt u ook kiezen voor een looptijd.
Of bedoeld u iets anders?
Michiel schreef op 18-03-2010 om 14:53 Ok, duidelijk. Bedankt voor uw hulp.
gerrit schreef op 18-03-2010 om 17:00 Jochem, wil dat zeggen dat je dan bij elk 100000 garantie hebt Als je het verdeelt tussen SNS Regio en SNS Bank? Gr Gerrit
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 18-03-2010 om 17:04 Beste Gerrit,
Klopt. Als u het geld over de SNS Bank en de SNS Regio bank verspreidt, heeft u 2 maal de garantie tot EUR 100.000.
Het depositogarantiestelsel geldt per persoon, per bankvergunning.
Jan schreef op 18-03-2010 om 19:48 Jochem, zorg er wel voor dat je volledig bent in je informatie. Bijvoorbeeld - SNS Reaal is geen bank - Met Reaal GH opbouwrekening kan je ook beleggen in de SNS en ASN Huisfondsen en de kosten voor aankoop-verkoop en switch zijn wel degelijk bekend!! (zie de reaal website) Zorgvuldigheid in belangrijk bij het informeren van financiele producten zoals banksparen.
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 18-03-2010 om 21:28 Beste Jan,
Bedankt voor uw oplettendheid. De gegevens zijn inmiddels aangepast.
max schreef op 19-03-2010 om 11:09 Kijk ook nog even naar de 29 en 30 jaars rente bij SNS. Ik kan ze niet vinden op de sns.nl website. Maar 1.xx% lijkt me wat laag ;-)
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 19-03-2010 om 12:27 In de vergelijking gaat het goed.
Het rentestaatje op de SNS rente pagina (Actuele rente SNS Bank Gouden handdruk) heeft een klein technisch probleem dat in een volgende update (binnen 24 uur) zal zijn verholpen.
Max, Bedankt voor het aangeven.
frans schreef op 22-03-2010 om 13:51 hallo kan ik mijn goudenhanddruk bruto op een termijndeposito rekening zetten van elk willekeurige bank ik vraag dit omdat het eerst via een tegenrekening door moet naar de deposito rekening. bvd. frans
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 22-03-2010 om 14:25 Beste Frans,
Een ontslagvergoeding mag alleen bruto worden overgemaakt naar een rekening waarop de zogeheten stamrechtclausule op van toepassing is. Momenteel bieden alleen ABN Amro en de label van SNS REAAL deze rekeningen. Per 1 april zal ook de Rabobank een stamrechtrekening aanbieden.
In de praktijk zal het geld worden gestort op een stamrechtrekening, waarna de rekeninghouden zelf online (een deel van) het saldo vast kan zetten in een deposito.

De actuele rentes van de banken kunt u vergelijken in onze stamrecht vergelijking
Arjen schreef op 22-03-2010 om 15:32 Komt de Rabobank ook met een degelijk product?
Of is daar nog niets over te zeggen?
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 22-03-2010 om 16:01 @Arjen,
Of het product degelijk is zal moeten blijken uit de polisvoorwaarden. Die zijn helaas nog niet bekend. Per 1 april wordt het opbouwproduct van de Rabobank verwacht, dan vindt u alle informatie op www.bank-sparen.nu.
Bianca schreef op 22-03-2010 om 20:06 Ik wil mijn gouden handdruk bij de SNS gaan storten als gouden handdruk inkomen. Dan wil ik maandelijks € 250,00 netto ontvangen om mijn toekomstige salaris/uitkering aan te vullen. Weet iemand hoe ik kan berekenen hoeveel ik daarvoor bruto per maand in moet zetten? Dit wil ik graag weten om te bekijken hoeveel jaar ik dit bedrag kan ontvangen.
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 22-03-2010 om 20:53 @Bianca,
Eigen stelt u 2 vragen:
1. hoeveel belasting wordt er in gehouden;
2. hoeveel moet ik bruto storten om € 250 netto te ontvangen.
Het invullen van de online hulp bij besteding ontslagvergoeding geeft in ieder geval inzicht in de minimale duur, welke afhankelijk is van uw leeftijd. De hoogte van de belasting hangt af van uw overige inkomen in dat fiscale jaar.
Wellicht is het verstandig een financieel adviseur te raadplegen.
Marga schreef op 24-03-2010 om 15:18 Ik wil mijn gouden handruk eerst vast zetten en na de ww uitkering een maandelijks bedrag ontvangen. Kan dat ook bij stamrechtspaarrekening?
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 24-03-2010 om 15:28 Beste Marga,

U kent zeker eerst uw geld laten renderen op een stamrechtspaarrekening. Zodra u een aanvulling nodig hebt, kunt u (een deel van) uw spaarsaldo omzetten in een uitkerende variant. Mocht u voor het einde van uw WW dan een baan hebben gevonden dan kunt u het geld gewoon laten staan.
Mark schreef op 25-03-2010 om 16:30 1) Een (of de) goudenhanddrukspecialist vertelde mij dat de kosten van de uitkeringsvariant van de SNS bank nog niet bekend waren. Hij verwacht dat hier wel degelijk kosten aan verbonden zouden zijn (wellicht geen opstart kosten maar wel jaarlijkse kosten).
2) De uitkeringsvariant zou ook nog niet aangeboden worden (alleen de voorwaarden zijn bekend)
3) In het rekenvoorbeeld lijkt het erop dat de bank de bruto bedragen uitkeert. Maar hij zij dat de bank verplicht is om de IB eraf te halen (ipv tijdens jaarlijkse aangifte) en dat dit de extra kosten deels zouden verklaren.

klopt dit?
Ineke de Boer schreef op 25-03-2010 om 21:27 Ik heb een offerte ontvangen van de SNS Regiobank.
Eerst wil ik mijn gouden handdruk 3 jaar laten renderen (via de opbouwrekening) en daarna tot mijn pensioen 15 jaar elke maand een periodieke uitkering totdat mijn gouden handdruk op is (via de uitkeerrekening). Uit de offerte blijkt dat ik dan elk jaar een provisie van 0,2% moet betalen. Terwijl in de vergelijkingsoverzichten staat dat er geen kosten bij komen. Hoe zit dat? En zal dat straks ook zo bij de Rabobank zijn?
Ik hoor het graag!
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 25-03-2010 om 23:02 @ Mark
1) De producten van de SNS Bank zijn wel degelijk op de markt. Voor zowel de opbouw- als de uitkeervariant worden geen kosten berekend. Geen opstartkosten en geen jaarlijkse kosten.
2) De SNS Bank biedt zowel de opbouwvariant als de uitkeervariant. Beide producten zijn te vinden in onze vergelijking door in het linkermenu te kiezen voor ‘periodiek uitkeren‘.
3) De bank berekent inderdaad bruto bedragen. De daadwerkelijk uitkering netto. De bank houdt inkomstenbelasting in.
Het verband dat u noemt met de inkomstenbelasting en de extra kosten begrijp ik niet. Uit de voorwaarden valt nergens uit te herleiden dat er extra kosten in rekening worden gebracht.
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 25-03-2010 om 23:08 @ Ineke de Boer

SNS Regio Bank en REAAL bancaire diensten werken alleen via externe financiele adviseurs. Die adviseurs willen graag betaald worden voor het werk dat zij verrichten. Hierin zijn diverse modellen denkbaar. U kunt bijvoorbeeld de adviseur per uur betalen voor de werkzaamheden die hij verricht.
SNS Regio bank biedt ook de mogelijkheid om 0,2% rendement per jaar in te leveren om daar de adviseur mee te betalen. Uiteraard moet u samen met uw adviseur overleggen hoe de uren van de adviseur worden vergoedt.

De Rabobank werkt met eigen adviseurs, waardoor dit daar waarschijnlijk niet van toepassing is.

Update 29-03-2010
SNS Regio bank en REAAL geven adviseur 0,2% van het spaarsaldo per jaar als beloning voor de bemiddeling en advies. De kosten zijn reeds verwerkt in het tarief. SNS Regio Bank en REAAL zijn dus qua rentevergoeding exact gelijk aan elkaar.
Irene schreef op 26-03-2010 om 10:40 SNS gouden handdruk variabel maakt het mogelijk om (een deel) uit te keren naar SNS gouden handdruk inkomensrekening. Ik neem aan dat de deeluitkering ook naar mijn huidige priverekening bij ABN amro gestort mag worden?
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 26-03-2010 om 14:08 @ Irene
Zeker. De SNS Bank stelt het niet verplicht om bij hen te bankieren.

Quote uit de voorwaarden:
Tegenrekening:
De door de Rekeninghouder aangewezen en door de Bank geaccepteerde particuliere bankrekening (niet zijnde een spaarrekening en/of beleggingsrekening) aangehouden bij een Nederlandse bank- of giroinstelling, ten gunste en ten laste waarvan mutaties ingevolge deze voorwaarden kunnen plaatsvinden.
bianca schreef op 26-03-2010 om 19:45 Ik las bij offerte opvragen op deze site dat de SNS regio bank en Reaal alleen met onafhankelijk financieel adviseurs werken en de SNS bank heeft eigen adviseurs. Ik kan me dan voorstellen dat de regio bank wel kosten in rekening brengen en de SNS bank niet. Kan dit kloppen? Wij hebben woensdag een gesprek met een adviseur van de SNS bank. Dus ik ben benieuwd.

Ben overigens wel blij dat deze site bestaat. Zeker nuttige info!
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 26-03-2010 om 23:38 @ Bianca,
SNS Regio bank en REAAL werken inderdaad alleen met externe adviseurs. Die kunnen kosten in rekening brengen van 0,2% per jaar voor het gegeven advies als het product van SNS REAAL wordt gesloten.
SNS Bank werkt met eigen adviseurs en brengt geen kosten in rekening.

Update 29-03-2010
SNS Regio Bank en REAAL vergoeden inderdaad 0.2% per jaar aan de adviseur, maar de rente is gelijk aan de rente van de SNS Bank.
Omdat de SNS Bank met eigen adviseurs werkt, zijn ze niet verplicht de 'provisie kosten' inzichtelijk te maken. SNS Regio bank en REAAL werken met externe adviseurs, waardoor de wet ze verplicht de kosten wel inzichtelijk te maken.

De SNS Bank gebruikt de 0.2% om hun eigen adviseurs te financieren. Er is dus geen rentevoordeel indien u rechtstreeks afsluit.
Gerrit schreef op 31-03-2010 om 11:01 Jochem, samengevat wie betaald nu de 0,2%
Ik bedoel dit, stel je krijgt 3% rente, krijg je dan in werkelijkheid 2,8%
Of ontvang je van de bank feitelijk op papier 3,2% en gaat 0,2% naar de adviseur
Gr Gerrit
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 31-03-2010 om 11:29 Beste Gerrit,
SNS REAAL publiceert een rente die de consument uiteindelijk ontvangt. Hierin zit geen verschil tussen SNS Bank, SNS Regio Bank of REAAL Bancaire diensten.
De laatste 2 werken echter met externe adviseurs waardoor de wet ze verplicht inzichtelijk te maken hoeveel provisie deze adviseurs ontvangen op het product. Die provisie is 0,2% per jaar over het openstaande saldo. Dat percentage gaat niet af van het gepubliceerde rentetarief. Omdat SNS Bank met interne adviseurs werkt, hoeft de SNS Bank die kosten niet inzichtelijk te maken. Dit levert verwarring op. Het maakt dus niet uit via welke label van SNS REAAL het product wordt afgesloten, het rentetarief is overal gelijk.

Het kan overigens wel interessanter zijn om het advies via een onafhankelijk adviseur aan te vragen, omdat die meestal meer productsoorten kan aanbieden dan een bankmedewerker.
Gerrit schreef op 31-03-2010 om 12:29 Jochem, ik begrijp niet wat het dan uitmaakt hoeveel provisie iemand krijgt
Als ik 3% krijg en ik ben daar tevreden mee dan is het toch goed en maakt het voor mij niet uit of de adviseur 0,2 of 2% krijgt.
Ik bedoel wanneer ik een gebruikte auto koop en voormezelf de prijs ok vindt
het er toch niet toe doet hoeveel winst de handelaar op deze auto maakt

Gr Gerrit
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 31-03-2010 om 12:42 @ Gerrit,
Eens dat het niet uitmaakt. Veel consumenten raakten in de war doordat de SNS Regio bank en REAAL Bancaire diensten de provisies publiceerde. Veel consumenten wilde advies van onafhankelijke adviseurs, maar dachten dan qua rente slechter af te zijn.
Middels bovenstaande verhaal probeer ik duidelijk te maken dat dat dus niet het geval is.
Ineke de Boer schreef op 01-04-2010 om 14:25 De werkgever stort mijn gouden handdruk op een rekening met alleen mijn naam. Ik begreep van mijn adviseur, dat ik dan toch een bankgarantie had van 200.000,- euro per bank, omdat ik een bancaire/fiscale eenheid vorm met mijn man. Klopt dit?
Is er al meer duidelijkheid wanneer de Rabobank met banksparen op de markt komt? Van hen heb ik begrepen dat je bij hen voor elke vestiging een bankgarantie van 200.000,- euro per persoon (in het geval van een stel) hebt.
Ik hoor het graag!
Bedankt weer!
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 01-04-2010 om 15:55 Beste Ineke,
Zoals ook in de voorwaarden staat vermeldt kan de stamrechtspaarrekening slechts op naam van 1 rekeninghouder worden afgesloten. Het depositogarantiestelsel garandeert bij faillissement van de bank tot € 100.000 per rekenhouder per bank(vergunning). Voor een gewone spaarrekeningen die op naam van 2 rekeninghouders staat, kan het dus zijn dat de garantie over het spaargeld dan uitkomt op € 200.000. Bij stamrechtsparen is dat dus niet het geval.

De Rabobank heeft eerder aangekondigd per 1 april (vandaag dus) stamrechtsparen aan te bieden. Op hun website is nog niets te vinden. Ik vermoedt dat ze het product begin volgende week op de markt zetten.
Arianne schreef op 03-04-2010 om 14:53 Ik heb een aantal vragen over de voorwaarden, zowel voor SNS als voor ABN
- Ik wil het bedrag eerst een tijd laten renderen. Kan ik op ieder gewenst moment besluiten wanneer ik (een deel) wil laten uitkeren? Dat hoef ik dus niet bij het storten van het bedrag al aan te geven?
- Als ik besluit na verloop van tijd een deel te laten uitkeren: kan ik er dan voor kiezen dit ‘uitkeerproduct‘ bij een andere bank te laten lopen? Of moet dit per se bij SNS of ABN?
- Is het mogelijk om het bedrag van een opbouwrekening bij SNS naar bijv. een opbouwrekening van ABN te laten storten?
- Is het mogelijk om het bedrag op verschillende manieren naast elkaar te laten renderen (deel variabele renten, deel deposito, deel beleggingen) en dit tussendoor te wijzigen?
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 04-04-2010 om 10:23 Beste Arianne,

In principe kunt u wanneer u uw ontslagvergoeding laat renderen ieder moment (een deel van) uw geld omzetten in een uitkerende variant. Het is daarbij wel van belang welke rentevariant u heeft gekozen. Als u over uw geld een variabele rente ontvangt, dan kunt u op ieder gewenst moment een deel omzetten. Heeft u (een deel) van uw saldo vastgezet tegen depositorente, dan kunt u pas overstappen als de depositotermijn is verstreken. Wilt u toch eerder stoppen dan kan de bank een boete in rekening brengen (bij SNS tot 9,5% van het saldo).

U bent vrij om te kiezen bij welke Nederlandse bank u uw uitkering laat lopen. U kunt dus een sparen bij de ABN en als u u geld wilt laten uitkeren kunt u kiezen voor een uitkeerproduct van bijv. de SNS of een andere bank die een vergelijkbaar product aanbiedt. U kunt zelfs overstappen naar een verzekeraar mocht dat tzt voordeliger blijken.

Indien een andere bank een betere rente biedt bent u vrij om uw saldo over te boeken naar die bank. Ongeacht of u bij die bank gaat sparen of start met uitkeren.
Wel zal de bank waar het geld naar toe gaat de bank waar het geld vandaan komt moeten vrijwaren van belastingheffing, zodat het geld bruto wordt overgemaakt en de juiste fiscale clausule aan de rekening wordt gekoppeld. Sommige banken (zoals de ABN Amro) brengen voor een overboeking naar een andere bank kosten in rekening. (ABN Amro: € 150,-)

Het is de bedoeling van de meeste banken dat u online inzicht krijgt in de ontwikkeling van uw saldo. Zo kunt u online bepalen of u een deel in deposito zet of met een deel wilt gaan beleggen. Voor sommige wijzigingen zullen niet online kunnen plaatsvinden, zoals het omzetten van het saldo in een periodieke uitkering. De wet schrijft namelijk voor dat een adviseur vanuit de zorgplicht mee moet kijken met de client naar de wensen en de beste oplossing daarvoor.
Elisa schreef op 09-05-2010 om 22:14 Ik heb een aantal vragen:

Ik lees in de voorwaarden van de SNS bank over banksparen dat je na verloop van de termijn (ik wil voor 10 jaar kiezen) het bedrag opnieuw vast kunt zetten. Heet het dan nog steeds banksparen? Het betreft dan toch een nieuwe overeenkomst en niet meer een Gouden Handdruk, al komt dat eerste bedrag daar wel uit voort.

Mocht ik niet voor voortzetting kiezen, komt het hele bedrag dan in één keer vrij of kan ik alleen kiezen voor periode uitkering? Er staat namelijk dat je het uiterlijk op je 65e om moet zetten in periodieke uitkeringen. Dus het lijkt alsof je het niet in één keer uitgekeerd krijgt, terwijl de termijn van de 1% sterftekans dan al ruimschoots voorbij is ( 5 jaar).

Ik lees ook in de voorwaarden dat de bank gerechtigd is de rente te allen tijde te wijzigen. Kan dat zomaar? Ik kies bewust voor een deposito van tien jaar met een rente van 4 % en dan zou bijv. na 2 jaar de rente ineens 2.8 % kunnen worden ??

Het volgende begrijp ik niet helemaal:
"Een ontslagvergoeding mag alleen bruto worden overgemaakt naar een rekening waarop de zogeheten stamrechtclausule op van toepassing is.

Hoe gaat het dan als ik wil banksparen bij de SNS bank? Hebben nog niet alle banken die banksparen aanbieden zo‘n clausule?

Groet, Elisa
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 10-05-2010 om 00:42 Beste Elisa,
Wanneer de eerste depositotermijn afloopt wordt het saldo gestort op de variabele stamrechtrekening. U kunt dat besluiten (een deel van) het saldo voor een nieuwe termijn vast te zetten. Dit heet gewoon banksparen, of eigenlijk stamrechtsparen omdat het geld ooit afkomstig is geweest uit een ontslagvergoeding en er nog een belastingclaim op het geld zit.

Wanneer u het geld wilt laten uitkeren, dan moet dat in periodieken gebeuren. De 1% sterftekans die u noemt heeft geen betrekking op de spaarvariant maar alleen op de uitkeervariant. U kunt dus niet in een keer beschikken over de gehele som.

Ik zie de zin ook staan in de voorwaarden. Lastig omschreven door de SNS Bank, want zo lijken ze inderdaad het recht te hebben om ook bij depositorente de rente zomaar te wijzigen. Zo‘n vaart zal het overigens niet lopen, maar goed om dat eens na te vragen bij de SNS Bank.

Door de stamrechtclausule aan de rekening te koppelen, blijft het bruto geld. Stel u laat het geld overmaken naar een rekening zonder een stamrechtclausule, dan is de SNS Bank verplicht de belasting in te houden. Voordat zij het geld over zullen maken zal de nieuwe bank dus een zogeheten vrijwaringsverklaring moeten opstellen, zodat het geld bruto overgemaakt kan worden en de SNS Bank gevrijwaard is van de belastingverplichting. SNS Bank (maar ook andere banken) proberen zo een vervelende situatie met de fiscus te voorkomen.
Alle banken die banksparen met een gouden handdruk aanbieden, plaatsen zo‘n clausule op de rekening en dus is de zin in de voorwaarden slechts een formaliteit.
Alex schreef op 22-05-2010 om 22:38 Beste Jochem,

Nog even terug komen op de vraag en antw. van Elisa.

Wanneer u het geld wilt laten uitkeren, dan moet dat in periodieken gebeuren. U kunt dus niet in een keer beschikken over de gehele som.

In mijn geval, ik ben 37 en moet het geld dus laten uitkeren in 8 periodieken.
Dit kan ik toch laten uitkeren, alles - 7 keer 1 euro kunnen laten
uitkeren in latere jaren.

Vervolgens daarna elk jaar 1 euro laten uitkeren om aan de wetgeving te voldoen.

Want in de wetgeving staat volgens mij niet dat het gelijke periodieke
termijnen moeten zijn. Met nadruk op gelijke.

Klopt dit?

En als dat niet klopt welke redenering zit erachter dan ?
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 23-05-2010 om 09:45 Beste Alex,
Het gaat niet om 8 periodieken, maar om 8 jaar. Dit heeft te maken met de zogeheten 1% fiscale sterftekans. Toen banksparen nog niet bestond was er alleen de mogelijkheid tot verzekeren (stamrecht BV valt ook onder de regels van verzekeren). De redenering is dat er alleen sprake kan zijn van een verzekering als er een onzeker voorval verzekerd wordt. Gouden handdruk verzekeringen zijn levensverzekeringen waarbij het onzekere voorval bestaat uit het al dan niet in leven zijn van de verzekerde op einddatum van de verzekering. Er is ooit bepaald dat de minimale kans op overlijden 1% moet zijn wil er sprake zijn van een verzekering.
Met de komst van banksparen wilde de wetgever een gelijkwaardig speelveld hanteren tussen banksparen en verzekeren, daarom is er een tabel opgesteld waarin staat hoe lang de uitkeringen minimaal moeten lopen bij een bepaalde leeftijd.
Het gaat hier overigens alleen om de uitkeervariant bij opbouwen geldt die regeling dus niet.

Voor wat betreft de in hoogte varierende uitkering het volgende:
Volgens de wetgeving mogen de uitkeringen varieren in hoogte (zie ook http://www.belastingdienstpensioensite.nl/VA_08-020.htm) echter, de bank of verzekeraar moet een dergelijke constructie wel in haar administratie kwijt kunnen. Meestal is een licht varierende uitkering mogelijk maar zo sterk als u het schets meestal niet. Daarnaast kunt u zich afvragen of u, als u in de eerste termijn 95% van de ontslagvergoeding al laat uikeren, of u een bankspaarrekening of stamrechtverzekering wel nodig heeft, er is dan immers geen sprake meer van fiscaal voordeel.
Alex schreef op 23-05-2010 om 14:26 Beste Jochem,

Het gaat er mij om dat ik nu wil banksparen en het geld vastzetten en over 5 jaar weer wil kijken of ik het nodig heb of niet. Dat ik dan zelf kan bepalen hoeveel ik wil laten uitbetalen. Misschien ga ik over 5 jaar wel een wereldreis maken ? of sabbatical nemen ?

Er is wel sprake van een fiscaal voordeel, alleen wil ik zelf de flexibiliteit houden. Juridisch zijn de mogelijkheden er, wel is er wat je ook al aangeeft of de banken de medewerking willen verlenen.

De situatie die ik schets is om e.e.a. te verduidelijken.
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 23-05-2010 om 14:59 Beste Alex,
Ondanks dat het fiscaal juridisch is toegestaan, is het inderdaad de vraag of een stamrechtproduct wel de beste oplossing is voor u. Het is nu een keer zo dat tegenover het fiscale voordeel, voorwaarden staan die de flexibiliteit beperken.
In het verleden heb ik mensen wel eens geholpen bij het leeghalen van hun polis voor vergelijkbare redenen als u nu aangeeft. De verzekeraar destijds (REAAL Verzekeringen) maakt een uitkeringsscenario mogelijk met een verhouding van 1 staat tot 10 en per jaar vooraf. Dus de hoogste uitkering mocht niet hoger zijn dan 10 keer de laagste. Door het geld per jaar vooraf uit te keren, kon de polishouder direct beschikken over een som geld.
Het rendement op de polis was door deze ‘onttrekking‘ negatief.

Heeft u al eens berekend of middeling niet voordeliger in uw situatie?
http://www.goudenhanddruk-expert.nl/berekenen/middeling/intro.aspx
Anthonie schreef op 21-09-2010 om 09:36 Jaarlijks komt er rente beschikbaar over het tegoed van de stamrechtspaarekening. Wordt deze rente bijgeschreven op dezelfde (geblokkeerde) rekening of kan deze worden bijgeschreven op een ‘normale‘ betaalrekening zodat de rente vrij beschikbaar wordt?
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 21-09-2010 om 11:02 @Anthonie
Helaas, de rente moet worden bijgeschreven op de stamrechtspaarrekening zelf.
Anthonie schreef op 21-09-2010 om 11:59 Beste Jochem,
Bedankt voor je snelle reactie! Sorry dat ik de volgende vraag niet meteen gesteld heb, maar deze schoot me zojuist te binnen nav je antwoord. Wordt deze opgebouwde rente bij uitbetaling ook belast op basis van box 1 bij uitkering? Of wordt er belasting geheven over het beginsaldo en komt de opgebouwde rente gewoon vrij?
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 21-09-2010 om 13:09 @Anthonie
Ik zal het proces iets ruimer omschrijven zodat het duidelijk wordt.
Als u uw ontslagvergoeding op een stamrechtspaarrekening stort, dan betaalt u op dat moment geen loonbelasting over de vergoeding. Uw bruto ontslagvergoeding zal dus renderen op de spaarrekening. De fiscus stelt echter wel de voorwaarde dat u uiterlijk op 65 jarige leeftijd een periodieke uitkering start met u spaarsaldo. U kunt dus niet vrijelijk beschikken over het geld. Over iedere periodieke uitkering betaalt u loonbelasting, dus ook over de rente die u heeft ontvangen.
Het (fiscale)voordeel van deze constructie moet zitten in het feit dat u in totaal minder belasting betaalt als u kiest voor een stamrechtspaarrekening, dan wanneer u de ontslagvergoeding direct op uw betaalrekening zou laten storten.
Hans schreef op 11-11-2010 om 12:24 " ABN Amro boodt als eerste..." boodt met dt? bood !!!

Overigens een prima pagina, duidelijk.
Jochem Kessens (bank-sparen.nu) schreef op 11-11-2010 om 13:00 @ Hans,

Bedankt voor uw reactie. We hebben het direct aangepast.
Plaats een reactie
Uw naam
Uw reactie
Word onze fan, of volg ons
Raad ons aan in Google
Volg ons op twitter
Facebook
Advertentie