ZZP-ers en Freelancers

ZZP-ers en freelanchers hebben weinig mogelijkheden om pensioen op te bouwen. Er is namelijk geen pensioenfonds zoals dat voor werknemers is geregeld. Om te voorkomen dat je als ZZP-er op je 65ste alleen een AOW hebt, zul je dus iets moeten regelen.

Banksparen voordelig door lage kosten

Banksparen is geintroduceerd als tegenhanger van het verzekeringsproduct. Levensverzekeringen staan de laatste tijd onder vuur vanwege de hoge kosten die in rekening worden gebracht. Banksparen is o.a. goedkoop omdat er geen overlijdensdekking in zit. Je spaart dus echt alleen voor jouw pensioen.

Banksparen en nabestaanden pensioen

Omdat bij banksparen geen overlijdensdekking is verzekerd, krijgen de nabestaanden geen pensioen, maar het saldo op de lijfrenterekening uitgekeerd. Dat wil zeggen dat als je komt te overlijden, je partner niet verzekerd is van een partnerpensioen. Wanneer je als zelfstandige een partner hebt, die afhankelijk is van jouw inkomen, dan is banksparen minder geschikt.

Banksparen: geen levenslang pensioen

Banksparen voorziet niet in een levenslang pensioen. De bankspaarrekening keert uw pensioenkapitaal in (meestal) maximaal 20 jaar uit. Na 20 jaar is de pensioenvoorziening dus leeg. Gemiddeld gezien wordt een man 78 en een vrouw 82 jaar oud. Dus theoretisch zit je met 20 jaar pensioen goed. Stel dat je ouder wordt dan 85 jaar, dan heb je ook inkomen nodig. Of dan alleen de AOW voldoende is, bepaalt iedereen voor zichzelf. Overigens kun je gewoon pensioen opbouwen middels lijfrentesparen en de uitkering middels een lijfrenteverzekering faciliteren, waardoor de mogelijkheid voor een levenslang pensioen blijft bestaan.

Bankspaarrekening is privé vermogen

De wet schrijft voor dat een bankspaarrekening (of lijfrenterekening) deel uitmaakt van het privevermogen. Dit betekent dat bij een eventueel faillisement ook het saldo van de bankspaarrekening kan worden aangesproken voor het aflossen van schulden. Bij verzekeringen is dit niet mogelijk, omdat er bij verzekeringen geen sprake is van een opgebouwd saldo, maar slechts op een recht op uitkering bij leven. Uiteraard ga je er niet vanuit dat je als zelfstandige failliet gaat, maar het is wel een nadeel van banksparen.